Programme

Introduction et éléments de contexte : données chiffrées et présentation de la Directive sur le crédit immobilier (DCI)

1. La demande de crédit et les conditions d’octroi

• La capacité bancaire : les fichiers à disposition du banquier
• La connaissance client : le KYC
• Le projet du client
• Le taux d’endettement et le reste à vivre
• Le dossier de crédit et son analyse
• Les assurances emprunteurs et les évolutions liées (Loi Lagarde et Loi Hamon)
• Le scoring

2. Les crédits

     Les principaux types de crédit et leurs fonctionnements :   

• La facilité de caisse et l’autorisation de découvert
• Le credit consommation
• Le credit revolving
• La location avec option d’achat
• Le prêt immobilier et le crédit relais

     Les formes de crédit et les taux :   

• Le crédit amortissable
• Le crédit in fine
• Le crédit à taux fixe
• Le crédit à taux variable
• Le crédit à taux révisable

3. La protection de l’emprunteur

• La loi Neiertz
• La loi Scrivener

4. Les garanties  

• Rôle, importance et dimensionnement des garanties
• Les garanties réelles : Privilège du Préteur de Deniers (PPD) – Hypothèque, nantissement
• Le rang et la cession d’antériorité
• Les garanties personnelles : cautionnement, société de caution mutuelle

5. Les règles constitutives lors de la prise d’une garantie

• Les éléments essentiels
• Les différentes clauses
• Les parties prenantes
• L’extinction de la garantie